Seis grupos comerciales demandaron el jueves a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor por una nueva norma que limitaría la mayoría de los cargos por pagos atrasados de tarjetas de crédito a 8 dólares al mes.
La demanda, presentada en un tribunal federal de Fort Worth, solicita al tribunal que anule la norma, que la oficina del consumidor completó hace dos días. La denuncia dice que la oficina violó las leyes sobre la elaboración de normas por parte de las agencias y excedió su autoridad legal, y argumenta que los consumidores sufrirán daños financieros si la norma entra en vigor.
“Los cargos por pagos atrasados fomentan los pagos oportunos, lo que a su vez ayuda a los emisores de tarjetas a gestionar el riesgo crediticio y reducir los costos, permitiéndoles ofrecer términos y características más competitivos”, escribieron los grupos comerciales en su queja.
Una portavoz de la oficina del consumidor dijo que la norma “cierra un vacío legal de larga data del que abusan los gigantes de las tarjetas de crédito para convertir los cargos por pagos atrasados en una importante fuente de ingresos”. La regla, que se aplica a los emisores que tienen más de un millón de cuentas de tarjetas de crédito abiertas, reduciría la mayoría de las tarifas de su promedio actual de $32, ahorrando a los hogares $10 mil millones al año, según estimaciones de la oficina del consumidor.
La portavoz añadió que la agencia lucharía contra la demanda.
El litigio fue iniciado por la Asociación Estadounidense de Banqueros, la Asociación de Banqueros de Consumidores, la Cámara de Comercio de Estados Unidos y tres asociaciones empresariales de Texas.
“Una vez más, nos hemos visto obligados a demandar a un regulador federal porque la CFPB ha ignorado los comentarios de la industria y otras partes interesadas, lo que demuestra que esta regla excede la autoridad legal de la oficina y perjudicará en lugar de ayudar a los consumidores”, dijo Rob Nichols, representante de la Asociación de Banqueros Estadounidenses. director. (Su grupo forma parte de un litigio activo contra la oficina del consumidor por su intento de escudriñar a las empresas financieras en busca de signos de discriminación de clientes durante sus exámenes de rutina).
Los grupos comerciales han solicitado al tribunal una orden judicial preliminar que bloquee la norma, que de otro modo entraría en vigor en unos meses.
El caso fue presentado ante un tribunal dentro de la jurisdicción de la Corte de Apelaciones del Quinto Circuito de Estados Unidos, en Nueva Orleans, que anteriormente dictaminó que la estructura de financiamiento de la oficina del consumidor violaba la Cláusula de Apropiaciones de la Constitución. Ese fallo se encuentra ante la Corte Suprema, que escuchó argumentos al respecto en octubre.
Los defensores de los consumidores dijeron que habían anticipado tanto el litigio como el lugar. Los grupos comerciales “eligieron intencionalmente un tribunal de tendencia conservadora y favorable a la industria con la esperanza de descarrilar cualquier tipo de regulación que afectara sus resultados”, dijo Liz Zelnick, directora de programas de Accountable.US, un grupo de investigación progresista.
Es probable que el presidente Biden, que ha hecho de la lucha contra las “tarifas basura” un esfuerzo distintivo de su administración, promueva la regla de la oficina del consumidor en su discurso sobre el Estado de la Unión el jueves por la noche.
Los críticos acusaron a la oficina del consumidor de apresurar la aprobación de la regla, que ha estado en desarrollo durante más de un año, para promover la agenda política de Biden. Lindsey Johnson, directora ejecutiva de la Asociación de Banqueros de Consumidores, dijo el jueves que la oficina estaba tratando de ofrecer “algunos titulares a corto plazo para una Casa Blanca que busca victorias políticas”.
