Un período de inscripción abierto más corto, menos ayuda para elegir un plan, mayores primas de seguro de salud para muchas personas: esos son solo algunos cambios que ahora se elaboran que podrían afectar su seguro de salud para 2026 si tiene cobertura a través del mercado de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio. Un cambio es el final programado de subsidios financieros más generosos que, en los últimos años, han permitido que muchas más personas califiquen para planes de mercado con primas menores o nulas mensuales.
Además, la administración Trump, a través de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid, propuso una nueva regla el 10 de marzo que involucra aproximadamente una docena de cambios que afectan la inscripción y la elegibilidad en los mercados. La agencia, que supervisa los mercados, dijo que la regla tenía la intención de mejorar la asequibilidad mientras “mantenía la responsabilidad fiscal”.
Sin embargo, algunos expertos en seguros de salud dicen que los cambios podrían hacer que sea más difícil para las personas inscribirse o renovar la cobertura. Si se vuelve definitivo, la regla “restringirá la elegibilidad del mercado, la inscripción y la asequibilidad”, según un análisis en la revista Health Affairs que fue coescrita por Katie Keith, directora de la Política de Salud y la Iniciativa de Derecho en el Centro de Derecho de la Universidad de Georgetown.
El público todavía tiene algunas semanas para comentar sobre la propuesta. Es probable que la administración se mueva rápidamente para escribir una versión final porque las aseguradoras ahora están desarrollando tarifas para los planes de salud para 2026, dijo Keith.
Estos son algunos de los posibles cambios a tener en cuenta.
¿Por qué la ayuda financiera adicional para las primas que terminarán?
La ayuda premium mejorada, ofrecida por primera vez en 2021 como parte del programa de ayuda pandemia del gobierno federal, se extendió hasta 2025 por la Ley de Reducción de la Inflación. Los subsidios más generosos aumentaron la ayuda para las personas de bajos ingresos que ya calificaron para la ayuda financiera bajo la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, y agregaron ayuda para aquellos con ingresos más altos (más de $ 60,240 para cobertura individual en la cobertura de 2025) que no calificaron previamente.
Los subsidios adicionales, dados en forma de créditos fiscales, ayudaron al globo de inscripción al mercado a unos 24 millones de personas este año, desde aproximadamente 12 millones en 2021. El subsidio promedio mejorado, que varía según los ingresos de una persona, es de aproximadamente $ 700 por año, dijo Cynthia Cox, una experta en atención médica en KFF, un grupo de investigación sin procesos sin procesos.
Sin embargo, a menos que el Congreso los renueve, los subsidios adicionales caducarán a fines de este año. Casi todos los afiliados al mercado verían aumentos de primas “empinadas” en 2026, según un análisis de KFF. Y alrededor de 2.2 millones de personas podrían quedarse sin seguro el próximo año debido a mayores primas, estima la oficina presupuestaria del Congreso.
Si bien la ayuda adicional ha ampliado la cobertura, tiene un precio. Si se hacen permanentes, los subsidios más generosos costarían $ 335 mil millones en los próximos 10 años, según las proyecciones de la oficina de presupuesto.
Con los republicanos en control del Congreso, no está claro si los demócratas pueden negociar un acuerdo para continuar con los subsidios mejorados de la era Biden.
¿Cómo cambiaría la inscripción abierta para los planes de Obamacare?
La regla propuesta de la administración Trump acortaría, en aproximadamente cuatro semanas, la ventana anual cuando las personas seleccionan la cobertura para el próximo año. La inscripción abierta comenzaría el 1 de noviembre y terminaría el 15 de diciembre para todos los intercambios de mercado. Actualmente, la fecha de la finalización federal es el 15 de enero, y algunos intercambios estatales mantienen la inscripción abierta hasta el 31 de enero.
En una hoja informativa sobre la regla, la administración dijo que las razones del cambio incluyeron reducir la “confusión del consumidor” y alinear la ventana más estrechamente con las fechas de inscripción para muchos planes de salud basados en el trabajo.
Sin embargo, los defensores del consumidor dicen que si el objetivo es alentar la inscripción, tiene sentido una fecha límite de enero. Las personas a menudo están ocupadas durante la temporada de vacaciones de fin de año, por lo que las semanas adicionales le dan a las personas más tiempo para considerar su cobertura, dijo Cheryl Fish-Parcham, directora de cobertura privada de Families USA, un grupo de defensa del seguro de salud.
Louise Norris, analista de políticas de salud de HealthInsurance.org, un sitio web de información y referencia del consumidor, dijo que una fecha límite a mediados de diciembre podría poner en vínculos a algunas personas.
La mayoría de las personas cubiertas por los planes del mercado se vuelven a inscribir automáticamente para el próximo año, pero algunas pueden no darse cuenta de que su prima ha cambiado hasta que reciben una factura en enero. Bajo la fecha límite actual de inscripción abierta de enero, si ya no pueden pagar su plan, aún pueden cambiar a una cobertura menos costosa a partir de febrero. “Tienes un ‘hacer sobre'”, dijo Norris. Pero si la fecha límite de inscripción se mueve a diciembre, podrían enfrentarse a un plan más costoso o una cobertura.
¿Se verían afectadas las ventanas de inscripción especial?
La mayoría de las personas no pueden inscribirse en la cobertura de Obamacare fuera de la inscripción abierta a menos que tengan un gran evento de vida, como perder un trabajo, casarse o tener un bebé, que los califique para una ventana de inscripción especial. Pero en 2022, se creó una excepción para permitir que las personas de bajos ingresos (ingresos anuales de hasta $ 22,590 para cobertura individual en 2025) se inscriban durante todo el año.
La regla propuesta de la administración Trump aboliría esta opción, que ha estado disponible en la mayoría de los estados. La agencia dice que está finalizando el período de inscripción especial para las personas de bajos ingresos debido a la preocupación de que contribuya a las inscripciones “no autorizadas”, incluso cuando los corredores de pícaros inscriben a las personas en planes sin su conocimiento. La excepción puede terminar en algún momento de este año, antes de que comience la inscripción abierta, dijeron los expertos en salud.
Las personas que han retrasado la búsqueda de cobertura deberían considerar verificar su elegibilidad ahora, dijo Norris. “Esa oportunidad podría desaparecer mucho antes de la inscripción abierta”, dijo.
En los últimos años, dijo la Sra. Norris, Healthcare.gov ha verificado la elegibilidad para períodos especiales de inscripción solo si la razón declarada era una pérdida de otra cobertura, la razón más común. Pero la nueva regla, citando un aparente aumento en el “mal uso y abuso” de los períodos de inscripción especial, restablecería la verificación por todas las razones.
“Sabemos que cuanto más los aros tengan que saltar, menos probabilidades tiene de inscribirse”, dijo Norris.
¿Los ‘soñadores’ seguirán siendo elegibles para la cobertura?
No. La regla propuesta de la administración excluiría a los destinatarios de DACA, conocidos como “soñadores”, de los planes de salud de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. (DACA representa la acción diferida para las llegadas de la infancia, un programa adoptado en 2012 que se aplica a ciertos inmigrantes indocumentados traídos al país de niños). Los receptores de DACA están protegidos de la deportación y pueden trabajar legalmente. Se les dio acceso a los planes de seguro del mercado a fines de 2024 bajo la administración Biden y permanecen elegibles en todos menos 19 estados, donde una orden judicial prohíbe su inscripción, según el Centro Nacional de Derecho de Inmigración. (El estado legal de los soñadores generalmente sigue siendo incierto debido a un desafío judicial en curso).
¿Dónde puedo compartir mi opinión sobre la regla propuesta?
Los comentarios públicos se pueden enviar en línea o por correo hasta el 11 de abril. Los detalles están disponibles en el sitio web del Registro Federal.
¿Podré obtener ayuda para elegir un plan de mercado?
Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid en febrero redujeron fondos para “navegadores”, ayudantes que guían a las personas a través de la selección de un plan de salud, a $ 10 millones este año, desde casi $ 100 millones bajo la administración Biden. Los grupos de navegantes también realizan divulgación y educación, y ayudan a las personas que no son elegibles para los planes de mercado se inscriben en Medicaid, según KFF. La administración Trump argumenta que el programa Navigator no es rentable.
