Aquí hay un cuestionario pop para parejas casadas.
¿Conoces el salario de tu cónyuge? ¿Qué pasa con el saldo del 401 (k) y la tarjeta de crédito de su pareja? Puntos de bonificación Si puede citar cuánto cree que su esposo o esposa necesita vivir cómodamente en la jubilación, o incluso qué edad espera que suceda.
Si eres como la mayoría de las personas casadas, estás seguro de que vas a actuar esta prueba. Casi nueve de cada 10 parejas dicen que se comunican bien con su pareja sobre el dinero, y el 94 por ciento dice que son abiertos y transparentes con su mejor mitad sobre las finanzas, según los estudios publicados el año pasado por las compañías de servicios financieros Fidelity and Ameriprise.
¿En realidad? No tanto.
La encuesta de Fidelity encontró que más de un tercio de las parejas no podían identificar correctamente el salario de su pareja dentro de al menos $ 25,000 de su pago real. Más de la mitad en desacuerdo sobre mucho que necesitaban para ahorrar para la jubilación. La investigación muestra desconexiones similares entre muchas parejas cuando se trata de deudas, patrimonio neto, ahorros y objetivos de estilo de vida.
Eso ni siquiera cuenta los secretos directos que alrededor de cuatro de cada 10 parejas casadas admiten mantener el dinero, según una encuesta de Bankrate de 2025. Liderando la lista de indiscreciones: gastar más de lo que su pareja estaría bien, seguido de la deuda oculta, tarjetas de crédito o cuentas de ahorro.
“Alrededor del 50 por ciento de las parejas con las que hablo no conocen sus ingresos familiares combinados y el 90 por ciento de las personas con deuda no saben cuánto deben”, dijo Ramit Sethi, autor del libro “Money for Couplas” y presentador de un podcast del mismo nombre. “Pero más allá de los hechos y figuras, lo más importante que las parejas no saben sobre su pareja es cuál es su visión de una vida rica: lo que idealmente esperan que su dinero les permita hacer y lograr juntos”.
La ignorancia no es una dicha
Esta falta de conocimiento sobre los aspectos clave de las finanzas de un cónyuge puede obstaculizar la planificación de la jubilación y otros objetivos, como comprar una casa o pagar la educación universitaria de un niño, dijeron los asesores. Después de todo, es difícil llegar a su destino si no sabe en qué camino está realmente.
“Cuando hay información errónea o una ausencia de claridad sobre los recursos con los que tiene que trabajar, es más probable que tome decisiones financieras subóptimas, y los hábitos y el comportamiento de los socios no siempre se alinean con los objetivos”, dijo Douglas Bonseparth, un planificador financiero de la ciudad de Nueva York que escribe un boletín con su esposa, Heather, llamó a “la cuenta conjunta”.
La relación también puede sufrir. “No estar en la misma página sobre el dinero puede conducir a la ansiedad, la culpa y el resentimiento”, dijo Bonseparth.
La investigación respalda el impacto potencialmente adverso en la felicidad matrimonial. Los estudios muestran, por ejemplo, que las parejas que no se comunican bien sobre el dinero o no toman decisiones financieras juntas tienden a sentirse más insatisfechas con su relación que las que lo hacen. Un estudio de 2021 realizado por el National Endowment for Financial Education encontró que, entre las personas que habían mantenido un secreto sobre el dinero de su pareja, el engaño resultó en argumentos para el 42 por ciento y menos confianza en la relación durante aproximadamente un tercio.
Estar mal informado sobre la forma en que una pareja ha manejado el dinero familiar puede resultar especialmente problemático si un par se divide o un cónyuge muere, un problema que a menudo alcanza más duro para las mujeres, que son más propensos que los hombres a dejar la invertir y la planificación de la jubilación a su pareja masculina. Una encuesta UBS de mujeres encontró que, después de la muerte de un cónyuge o el final de su matrimonio, las tres cuartas partes de las viudas y los divorciados encontraron “sorpresas financieras negativas”, como deuda oculta o menos de ahorro de lo previsto.
“Cuando ya estás de entusiasmo emocionalmente, puede ser extremadamente aterrador encontrarse también teniendo que preocuparse por cómo pagará la hipoteca o si alguna vez podrá retirarse porque no tenía una imagen precisa de cómo su pareja manejaba dinero”, dijo Aja Evans, un terapeuta financiero de la ciudad de Nueva York y autor del libro “Finanzas para sentirse bien”. “Simplemente empeora una situación difícil”.
Verdad y consecuencias
Si la falta de comunicación y transparencia sobre el dinero duele tanto, ¿por qué tantos cónyuges se mantienen en la oscuridad financiera?
Un culpable común es el sistema de la pareja para administrar las finanzas del hogar. Casi la mitad de las parejas en la encuesta de Fidelity, por ejemplo, dijeron que no tomaron decisiones financieras conjuntamente. Otra investigación muestra que en muchas relaciones, un socio asume el papel de director financiero, tomando la iniciativa de las decisiones de inversión y la planificación financiera, lo que puede dejar al otro cónyuge fuera del circuito.
“Muy a menudo, el problema es este enfoque de división y concurrencia del dinero, no que un socio oculte deliberadamente activos o ingresos”, dijo Ryan Viktorin, vicepresidente y consultor financiero en Fidelity Investor Center en Framingham, Mass.
Un estudio en la revista de la Asociación para la Investigación del Consumidor confirma que el socio que tiene más confianza sobre las finanzas tiende a impulsar la toma de decisiones, ya sea que esa persona realmente sepa más sobre el dinero o no. “La percepción y la realidad no están perfectamente alineadas”, dijo Scott Rick, profesor asociado de marketing en la Escuela de Negocios de la Universidad de Michigan y coautor del estudio. “Los socios en realidad están mucho más cerca en el conocimiento financiero de lo que piensan”.
También contribuye a la falta de comunicación y transparencia: un deseo de mantener la paz. Según la encuesta nacional de educación financiera, más de seis de cada 10 personas que admitieron haber mentido a una pareja sobre el dinero dijeron que el miedo a la desaprobación era un factor motivador.
“Es posible que no quieran tener la conversación porque sienten vergüenza o vergüenza o piensan que su cónyuge emitirá un juicio”, dijo Marguerita Cheng, una planificadora financiera en Gaithersburg, MD.
Anticipar el conflicto a veces tiene tanto que ver con las experiencias previas de cada pareja, por ejemplo, si sus propios padres discutían mucho sobre las finanzas de la familia o una ex pareja criticaba constantemente sus hábitos de gasto, como en la actualidad.
“Muy a menudo, cuando tenemos conversaciones con nuestra pareja sobre el dinero, estamos hablando con los fantasmas de sus relaciones pasadas”, dijo Sethi. “Entramos con un conjunto de suposiciones, nuestro compañero entra con otro y uno más uno es igual a mil”.
Qué hacer: convertirse en un equipo
Los asesores recomiendan que las parejas se reúnan regularmente para hablar sobre sus finanzas, lo que muchos llaman una fecha de dinero. Pero darle un nombre lindo y agregar comida y vino por sí solo no conducirá a una comunicación más abierta.
“‘Oye cariño, vamos a cenar y déjame sacar esta hoja de cálculo sobre los aperitivos’ no te va a llevar a donde necesitas ir”, dijo el Sr. Boneparth.
Esto es lo que Will.
Comience con objetivos, no números. Los asesores sugieren poner reuniones mensuales o trimestrales en el calendario para hablar sobre sus finanzas, con la primera sentada centrada en aspiraciones, no detalles de la esenciedad, como cuánto está ahorrando y gastando.
“El objetivo de esa primera reunión es alejarse sintiéndose bien por hablar de dinero”, dijo Sethi.
Las indicaciones pueden ayudar a guiar una conversación sobre los objetivos compartidos y lo que más le preocupa a su pareja. El libro del Sr. Sethi, por ejemplo, incluye hojas de actividades que ayudan a las parejas a definir una vida rica y hacer listas de cubos de 10 años. La Sra. Cheng tiene a los cónyuges anotando sus principales prioridades financieras por separado, luego intercambia listas. El Sr. BoneParth es fanático de las pruebas de dinero de las parejas en la aplicación emparejadas.
Según la investigación del año pasado, llegar a la investigación publicada el año pasado en la investigación publicada el año pasado en el Journal of Consumer Psychology de Consumer Psychology. Los autores señalaron que “ver conflictos como solucionables en lugar de perpetuo” mitiga la ansiedad y aumenta la probabilidad de que los socios hablen abiertamente sobre sus finanzas.
Configurar para el éxito. Una vez que te mudes a compartir hechos y cifras, comience con lo básico. “Como mínimo, ambos socios necesitan saber qué cuentas financieras tienen, cuánto hay en ellas y cómo acceder a ellas”, dijo Viktorin. “También necesitan una comprensión de alto nivel de su imagen financiera, ya sea que generalmente estén en camino de ahorro y gasto”.
El uso de cuentas conjuntas para pagar los gastos cotidianos y ahorrar para los objetivos de no justo como la construcción de un fondo de emergencia facilita compartir estos detalles, dicen los expertos. También obliga a los socios a ser más transparentes sobre su gasto.
“Hay menos oportunidades para ocultar compras preocupantes o hábitos de gasto cuando las parejas usan una cuenta conjunta”, dijo el Dr. Rick, quien ha estudiado el impacto de la estructura de la cuenta bancaria en las relaciones románticas. “Las cuentas conjuntas también ayudan a los socios a pensar como un equipo”.
Las aplicaciones de administración de dinero son otra herramienta que las parejas pueden usar para compartir información sobre sus gastos, ahorros e inversiones. Entre esos asesores recomiendan: Honeydue, que es una aplicación gratuita diseñada específicamente para parejas; Dinero monarca ($ 14.99 al mes; $ 99.99, si se paga anualmente); y Copilot ($ 13 al mes; $ 95, si se paga anualmente; no está disponible para dispositivos Android).
Sin embargo, compartir detalles de cada transacción puede no ser necesario, o incluso ideal. El Dr. Rick también recomendó que cada cónyuge también mantenga una pequeña cuenta bancaria sin preguntas para el uso personal, que puede eliminar el miedo al juicio que impulsa a muchos esposos y esposas a ocultar el gasto o el ahorro de su pareja.
“No necesitamos transparencia completa tanto como necesitamos translucencia”, dijo. “Todos tienen derecho a un poco de privacidad”.
Muestre a su cónyuge algo de gracia. Para ayudar a desactivar la tensión cuando revisan sus finanzas juntas, evite la culpa.
“No entres con, ‘hiciste esto’ o reaccionó con ‘¿gastaste qué?’ Porque simplemente cerrará la conversación ”, dijo Evans. “Hable en su lugar sobre lo que te preocupa o te emociona, cómo las cosas de dinero te están afectando y por qué, para que tu pareja entienda de dónde vienes”.
Esa disposición para ver la perspectiva de su pareja y compartir la suya es clave. “Las parejas a menudo entran en una conversación sobre el dinero centrado en tener razón”, dijo Cheng. “Lo importante es llegar al punto en que están haciendo lo correcto, juntos”.
