Según el presidente Trump, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor ha eliminado casi una docena de casos de aplicación de la ley traídos durante la administración Biden, poniendo fin a las demandas contra bancos y prestamistas para una variedad de prácticas financieras que la agencia de vigilancia ya no considera ilegal.
Pero el miércoles, la Oficina dio un paso más: está buscando devolver $ 105,000 que un prestamista hipotecario pagó para resolver reclamos de discriminación racial el otoño pasado.
En un giro especialmente extraño, el caso, contra Townstone Financial, un pequeño prestamista con sede en Chicago, fue llevado durante el primer mandato de Trump por Kathleen Kraninger, la directora que nombró para dirigir la Oficina de Consumidor.
Russell Vought, quien se convirtió en el director interino de la agencia el mes pasado, dijo que había “utilizado argumentos radicales de” equidad “para etiquetar a Townstone como racista con cero evidencia, y pasó años perseguiéndolos y extorsionándolos”.
En su presentación, solicitando al Tribunal de Distrito de los Estados Unidos para el Distrito Norte de Illinois que anule el acuerdo que aprobó en noviembre, la Oficina dijo que había encontrado “problemas significativos no revelados” en su manejo de la demanda, que el nuevo liderazgo llamó una queja “inminente” que violó los derechos de la primera enmienda de la primera enmienda de los acusados.
El caso comenzó en 2020 cuando la Oficina del Consumidor acusó a la piedra adosada de las leyes de préstamo de los rojas y la ruptura de la justicia al desalentar a los residentes que viven en vecindarios de la mayoría negro de la mayoría de los préstamos de vivienda. Se centró en los comentarios realizados durante el programa de radio y el podcast de la compañía, “The Townstone Financial Show”, diciendo que tenían la intención de rechazar a los prestatarios negros o aquellos que buscaban comprar casas en ciertos vecindarios.
Los invitados y anfitriones de exhibición, incluido Barry Sturner, director ejecutivo de Townstone, describieron el lado sur de Chicago como una “jungla” y una “zona de guerra” que se convirtió en una colmena de “matón” los fines de semana, según la queja legal de la oficina. Los análisis estadísticos de las solicitudes de préstamos hipotecarios de Townstone mostraron que extrajo mucho menos de los vecindarios negros mayoritarios que sus pares de préstamos, dijo la agencia.
Un tribunal federal en Chicago desestimó la demanda de la Oficina en 2023, dictaminando que la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito protegió solo a los solicitantes de préstamos reales, no a los posibles. Pero la Oficina apeló la decisión, y un panel de tres jueces del Tribunal de Apelaciones de los Estados Unidos para el Séptimo Circuito la revirtió, y determinó que la ley protegió a los posibles solicitantes de crédito.
Cuando Townstone estableció el caso, el Sr. Sturner dijo que lo había hecho para evitar el costo y el costo de continuar la pelea legal. “Mi familia y yo nos sentimos aliviados de finalmente dejar atrás esta pesadilla”, dijo en un comunicado.
Los abogados del Sr. Sturner se unieron a la Oficina de Consumidores para pedirle al Tribunal Federal que desocupe el acuerdo de acuerdo.
“Ahora sabemos que CFPB sabía, o debería haberlo sabido, no tenía casos ni piedra dirigida para su discurso”, dijo Steve Simpson, abogado de la Fundación Legal del Pacífico que representa al Sr. Sturner. “La justicia exige que este acuerdo sea desocupado”.
La Casa Blanca no respondió a una solicitud de comentarios.
Christine Chen Zinner, abogada principal de Americans for Financial Reform, un grupo de defensa progresivo, calificó el intento de la Oficina de Consumidor de anular el asentamiento “Bananacakes”. La decisión unánime del Panel de Apelaciones de que la ley de préstamos justos aplicaba era una señal clara de que el caso tenía mérito, dijo.
“Literalmente, dejar caer el acuerdo envía una luz verde clara a las empresas de que la conducta discriminatoria es aceptable”, dijo.
Norbert Michel, director del Centro de Alternativas Monetarias y Financieras en el Instituto Cato, un grupo de expertos libertario, elogió la cara de la Oficina de Consumidores.
Citando el enfoque de la demanda en las disparidades raciales entre las estadísticas de origen de la hipoteca de Townstone y otros prestamistas, el Sr. Michel escribió en las redes sociales, “las agencias gubernamentales no deberían estar en este negocio, y no es preciso llamarlo regulación”.
