Después de la muerte de su padre en 2021, Susan Camp y su hermano limpiaron su casa y, sin darse cuenta, tiraron $5,000 en efectivo que había envuelto en papel de aluminio y escondido en el congelador. (Afortunadamente, lo recuperaron más tarde).
Y se sorprendió, pero no se sorprendió, al descubrir también 6.000 dólares en una caja que alguna vez contuvo una botella de colonia. “Papá viajaba y siempre quería dinero en efectivo”, dijo.
La abuela de Adrienne Volpe guardaba el dinero extra en su biblioteca.
“Mi abuela había presionado miles de dólares en billetes individuales dentro de libros”, dijo Volpe. “Pensamos que íbamos a encontrar hojas de otoño” entre las páginas, dijo. Tuvieron que abrir todos los libros de la casa para encontrar el dinero en efectivo que había escondido: resultó ser alrededor de 10.000 dólares, en denominaciones tan pequeñas como 20 dólares.
Puede que no esté debajo del colchón, pero para las personas que tropiezan con una pequeña fortuna Después de que un pariente anciano muere o se muda a un asilo de ancianos, descubrir esa riqueza inesperada (técnicamente parte del patrimonio de una persona) puede traer complicaciones e incluso conflictos.
A menudo, los miembros de las generaciones mayores perciben que tener dinero en efectivo, oro u otros objetos de valor en casa es más seguro que guardarlos en un banco, dicen los expertos. “Creo que esto es más común entre la generación del baby boom y mayores”, dijo Mark Criner III, estratega fiduciario senior de Baird Trust en Scottsdale, Arizona. “Cuando llegas a esa generación, había una desconfianza real hacia las instituciones financieras”. dijo, refiriéndose a personas con edad suficiente para recordar la Gran Depresión y las quiebras bancarias de la década de 1930.
Criner dijo que si los miembros de la familia notaban este comportamiento, la comunicación era importante. “Cuando eso se reconoce, es importante iniciar el diálogo”, dijo.
¿Qué puede salir mal?
Si bien tirar dinero en efectivo a la basura es un riesgo muy real al tener dinero en casa, está lejos de ser el único, dicen los asesores. Los objetos de valor que se guardan en el hogar pueden ser robados, destruidos por un desastre como un incendio o apropiados subrepticiamente por un miembro de la familia.
“Las cosas tienden a desaparecer del hogar, especialmente cuando hay un drama familiar o una disputa”, dijo Alvina Lo, estratega jefe de riqueza de Wilmington Trust, una subsidiaria de M&T Bank.
Este potencial de tensión entre los supervivientes puede surgir incluso si no se produce una apropiación indebida, dicen los expertos.
“A menudo, incluso si hay un hijo adulto bien intencionado que vive cerca y se encuentran activos, puede surgir mucho escepticismo entre hermanos”, dijo Abbey Flaum, directora y estratega de patrimonio familiar de Homrich Berg, una firma de gestión patrimonial. en Atlanta.
Las personas que guardan dinero en efectivo en casa pierden la considerable generación de riqueza que puede tener lugar durante décadas si ese dinero se invirtiera.
“La pérdida de intereses probablemente habría sido el doble, simplemente por tenerlo en el banco todos estos años en lugar de tenerlo en el fondo de un armario”, dijo Patrick Simasko, abogado inmobiliario en Mount Clemens, Michigan, quien recordó haber encontrado cerca de medio millón de dólares en efectivo y oro en la casa de un cliente mayor que lo había contratado para ejecutar su patrimonio.
También existen posibles obstáculos a la hora de distribuir esos activos.
“Es simplemente complicado, no es oficial y puede llevar a pesadillas contables”, dijo Criner.
Dado que el efectivo no tiene registros de propiedad, “desde la perspectiva de los derechos de propiedad, no está muy claro a quién pertenece”, dijo Lo.
Sin un rastro documental que establezca la propiedad o un testamento detallado, determinar las herencias puede resultar difícil. “Lo he visto cuando hay segundos matrimonios, donde esto puede ser un problema”, dijo Lo, particularmente porque es poco probable que los objetos de valor ocultos se contabilicen en un testamento o plan patrimonial.
Los expertos también dicen que estos objetos de valor no contabilizados pueden causar un dolor de cabeza a las familias adineradas, particularmente aquellas cuyos patrimonios están cerca del umbral del impuesto federal sobre el patrimonio o de los impuestos estatales sobre patrimonios o herencias.
“Si está en el límite, esos activos podrían elevar el patrimonio a un patrimonio sujeto a impuestos”, dijo Neil Carbone, abogado de fideicomisos y patrimonios y socio del bufete de abogados Farrell Fritz. (Para 2024, la exención del impuesto federal sobre el patrimonio es de aproximadamente $13,6 millones, lo que significa que los patrimonios valorados por debajo de ese nivel no están sujetos a impuestos; algunos estados tienen impuestos sobre el patrimonio o impuestos sobre la herencia con umbrales más bajos).
Carbone dijo que aconseja a los clientes que heredan artículos valiosos pero ilíquidos, como obras de arte, que los hagan tasar. Establecer el valor del artículo en el momento en que el propietario falleció y el heredero asumió la propiedad puede ser importante, especialmente si el artículo en cuestión se volvió considerablemente más valioso con el paso de los años.
El Servicio de Impuestos Internos tiene varias formas de rastrear la riqueza potencialmente sujeta a impuestos, dijo Carbone. Los auditores pueden evaluar la póliza de seguro de propietario de una vivienda para buscar cláusulas para asegurar artículos valiosos, revisar declaraciones de impuestos sobre donaciones anteriores para establecer un rastro documental de la propiedad o rastrear compras de metales preciosos.
El otro desafío al heredar objetos de valor que no son en efectivo es encontrar un comprador. “Es lo mismo si inviertes en tarjetas de béisbol o en estatuillas o estampillas de Hummel”, dijo Simasko. “Si estás invirtiendo en un tipo de inversión no tradicional (no acciones, bonos o fondos mutuos) tienes que encontrar un comprador para ellos”. Este proceso puede llevar un tiempo considerable si los artículos son especialmente esotéricos, añadió Simasko, recordando a un cliente cuya riqueza estaba ligada principalmente a una colección de guitarras antiguas.
Desencadenantes del robo de efectivo
Los profesionales de la gestión patrimonial y la planificación patrimonial dicen que ven tendencias de acaparamiento de efectivo con mayor frecuencia entre personas vinculadas a la Gran Depresión. Pero las condiciones médicas que roban la memoria, como la demencia y el Alzheimer, pueden desencadenar una reversión a comportamientos de décadas de antigüedad, como el acaparamiento de efectivo. También pueden causar paranoia, lo que puede llevar a las personas a esconder objetos de valor y tratar de impedir que sus familiares intercedan en sus asuntos financieros en su nombre.
“Las personas que están experimentando esta disminución mental se vuelven las que menos confían entre las personas más cercanas a ellos y que están en la mejor posición para defenderlos”, dijo Criner.
“Puede ser realmente difícil. Hemos hecho mucha planificación para clientes que podían darse cuenta de que mamá o papá estaban empezando a decaer un poco”, dijo la Sra. Flaum. Dijo que recomendó que los clientes en esta situación obtengan un poder financiero y consideren establecer un fideicomiso revocable, un instrumento financiero donde se pueden conservar los activos a medida que las personas envejecen y que permite a los beneficiarios evitar la sucesión después de la muerte.
“Un fideicomiso revocable es una muy buena manera de planificar la gestión de activos en caso de incapacidad”, dijo. “Se pueden incorporar disposiciones sobre cómo se puede determinar la incapacidad para administrar esos activos fiduciarios”.
Ocultar la riqueza en casa también ha tendido a persistir a lo largo de los años entre ciertos grupos de personas.
“En particular, las comunidades minoritarias desconfiaban mucho de las instituciones financieras o no tenían acceso a ellas, lo que llevó al proverbial dinero debajo del colchón”, dijo Criner.
“Esto se debe a la falta de acceso de las minorías a estas instituciones durante décadas, e incluso cuando hubo acceso, hubo muchos abusos”, dijo. “No siempre fueron tratados de manera justa o honesta”.
Estos recuerdos perduran, dijo Criner, y agregó que, como hombre negro, ha escuchado estas actitudes expresadas incluso dentro de su propia familia. “Ese sentimiento de desconfianza pasa de una generación a otra. Escuché a mi papá hablar de esto, escuché a mi abuelo hablar de eso”, dijo.
La Sra. Lo de Wilmington Trust dijo que ha tenido experiencias personales similares. “Mucho de esto también es muy cultural”, dijo. “Soy asiático-americano y esto sucede todo el tiempo en mi comunidad”.
Con el tiempo, los expertos predicen que la cantidad de personas que guardan efectivo en casa disminuirá a medida que la memoria colectiva de la Gran Depresión se desvanezca y el uso de la banca digital siga aumentando.
“La gente tiende a realizar cada vez más pagos electrónicos por cosas”, dijo Carbone.
Si bien esta es una buena noticia desde una perspectiva de planificación financiera, las personas que han visto cómo se desarrolla esta dinámica dicen que también evitaría a los sobrevivientes las emociones dolorosas que estos descubrimientos pueden causar.
Encontrar, por ejemplo, billetes de cien dólares escondidos entre artículos que normalmente serían donados o desechados es estresante para los seres queridos sobrevivientes porque requiere un proceso mucho más largo y minucioso para retirar los efectos personales de una casa. “Las familias están de duelo y es muy difícil para ellos”, dijo la Sra. Volpe, corredora de bienes raíces en Hyde Park, Nueva York.
A pesar de una carrera de décadas en el sector inmobiliario, la Sra. Volpe dijo que no esperaba descubrir este escenario dentro de su propia familia. Le dio crédito a su madre por haber deducido que en los libros de su abuela se había escondido más dinero del que parecía.
“Gracias a Dios mi madre piensa así”, dijo, admitiendo, “habría tirado todos esos libros a la basura”.