El año pasado, mi colega Tara Siegel Bernard y yo escribimos una serie de artículos sobre bancos que cerraron las cuentas corrientes de decenas de ciudadanos comunes y pequeñas empresas. A menudo no había ninguna razón, explicación o recurso claro.
JPMorgan Chase parecía haber hecho mucho de esto en los últimos años. Los clientes recibirían una llamada del banco o sus tarjetas de cajero automático dejarían de funcionar y luego sus tarjetas de crédito también se congelarían.
Una pregunta que persistió fue cuáles serían las ramificaciones a largo plazo para aquellos cuyas cuentas fueron cerradas. Afortunadamente, las personas que habían experimentado esto generalmente no estaban en la lista negra para abrir cuentas en otros bancos, incluso si su banco anterior les decía que nunca los aceptaría nuevamente.
Pero, ¿y si intentaras trabajar ¿En un banco que te había echado?
Y así llegamos al extraño caso de Mansoor Shams, un veterano de la Marina que vive en Baltimore y solía dirigir un negocio de exportación de productos electrónicos de consumo, incluidos productos Apple.
Como parte de este negocio, el Sr. Shams utilizó una tarjeta de crédito comercial de Chase que le otorgaba millas de viajero frecuente de United Airlines. Cree que invirtió más de un millón de dólares en ello, incluso para viajes al extranjero a lugares donde vendió su inventario, como Kuwait y Arabia Saudita.
En 2014, Chase canceló esa tarjeta, a pesar de que Shams pagó sus facturas a tiempo, dijo. Lo que recuerda es que el banco no decía mucho más allá de un lenguaje repetitivo sobre las revisiones periódicas de las cuentas de los clientes. Fue molesto, pero cambió las cartas y siguió adelante.
El año pasado, el Sr. Shams recibió una oferta de trabajo para un puesto de marketing en el banco. Se suponía que ganaría un salario mínimo de seis cifras una vez que pasara la verificación de antecedentes. Pero reprobó, y la cancelación de la tarjeta de 2014 fue la razón que le dieron.
Hay tantas cosas caóticas en este asunto que es difícil saber por dónde empezar. Pero comencemos aquí: en 2022, un año antes de que Chase revocara la oferta para el puesto de marketing, el banco no tuvo problemas en contratar a Shams para un puesto en la gestión patrimonial en el que ayudaría a administrar el dinero de otras personas.
Dejó ese puesto varios meses después después de no aprobar dos exámenes de licencia. Eso, sin embargo, no fue obstáculo para conseguir la oferta de trabajo en marketing un año después. Pero luego, una verificación de antecedentes que reveló la cancelación de la tarjeta lo descalificó.
Shams estaba desconcertado y furioso. “No había matado a nadie en los meses anteriores, entonces, ¿qué diablos?” él dijo. Nadie con quien se encontró durante el proceso de contratación diría mucho más tampoco. Incluso intentó con Jamie Dimon, el director ejecutivo.
Después de que se revocó la oferta de trabajo, Shams buscó una explicación por la cancelación de 2014 de la unidad de tarjetas de crédito del banco y recibió una carta, plagada de errores gramaticales, que era una copia de la carta que el banco le había enviado en 2014. Incluía la siguiente: “Cerrar la cuenta no es un paso que Chase toma a la ligera. Tenemos la obligación de revisar periódicamente las relaciones con nuestros clientes y evaluar el riesgo”.
Entonces, ¿qué pasó aquí? Además de la cuenta comercial, Chase cerró una de las tarjetas de crédito personales del Sr. Shams casi al mismo tiempo.
“Cerramos las cuentas de tarjetas de crédito en 2014 porque las compras realizadas en ellas no coincidían con lo que el señor Shams nos dijo sobre su negocio”, dijo Jerry Dubrowski, portavoz de Chase.
¿Y qué le había dicho el señor Shams al banco? El banco no quiso decirlo; Dubrowski dijo que las leyes federales relacionadas con la seguridad bancaria impedían que Chase divulgara esta información.
El Sr. Shams dijo que le había dicho al banco la verdad sobre su negocio y que la naturaleza del mismo no había cambiado después de que comenzó a usar la tarjeta. Además, el banco nunca se puso en contacto para expresar sus preocupaciones.
Mientras tanto, el banco dice que no examinó adecuadamente a Shams en 2022, cuando trabajó brevemente en gestión patrimonial. De haberlo hecho, según el banco, tampoco habría sido contratado en ese momento.
¿Y una computadora generó esa carta? Dubrowski dijo que lo había escrito una persona.
Los bancos no tienen ninguna obligación de contratar a nadie, ni deben dar explicaciones cuando no contratan a alguien o rescinden una oferta. Nadie tiene derecho a tener una cuenta bancaria y las instituciones financieras otorgan crédito a su discreción.
Además, los accionistas y los reguladores esperan que los bancos sean conservadores en su gestión de riesgos, tanto en cuanto a con quién hacen negocios como a quién emplean. Algo en los gastos del Sr. Shams hizo que Chase desconfiara, aunque no lo ha acusado ni lo está acusando de hacer nada ilegal.
Sin embargo, pocas personas quieren vivir en un mundo en el que todos estamos a merced de las empresas de servicios financieros y sus algoritmos. Si bien los seres humanos también desempeñaron un papel aquí, el comentario del banco todavía deja a Shams más frustrado que antes.
“Le pusieron un punto rojo al resto de mi vida”, dijo. “Si se trata de una cuestión de riesgo, cierre la cuenta y no ponga ninguna marca a mi nombre. Pero si no soy un criminal, ¿por qué poner mi nombre en su sistema una bandera que afecta mi carrera 10 años después?