Charlie Javice, quien llegó a grandes titulares en 2023 cuando JPMorgan Chase la acusó de fingir la lista de clientes de su empresa, fue declarado culpable en un tribunal federal el viernes por tres cargos de fraude y un cargo de conspiración para cometer fraude.
Ahora enfrenta la posibilidad de décadas en prisión.
El banco tiene su propia demanda civil en espera, ya que intenta recuperar algunos de los $ 175 millones que pagó por su compañía, Frank. La demandó hace tres años, y la Sra. Javice fue arrestada en el Aeropuerto Internacional de Newark Liberty poco después de eso.
Frank, que fue fundada en 2016, tenía como objetivo ayudar a los clientes a completar la solicitud gratuita de ayuda estudiantil federal en un momento en que la FAFSA era notoriamente complicada. La Sra. Javice, de 32 años, rápidamente se convirtió en una cita para periodistas que escribieron sobre el pago de la universidad y apareció en listas de menores de 30 y 40 años.
No mucho después de que la Sra. Javice vendiera Frank a JPMorgan, hubo problemas. El banco realizó una prueba de la lista de clientes de Frank, con la esperanza de persuadir a sus jóvenes clientes para que abran cuentas de persecución. De 400,000 correos electrónicos salientes, solo el 28 por ciento llegó con éxito en una bandeja de entrada.
En el juicio, un ejecutivo bancario dijo que había abierto solo 10 cuentas a través de la lista Frank. Fue, como lo expresó el banco en su propia presentación legal, “desastroso”.
Se produjo una investigación interna, y el banco afirmó haber encontrado evidencia de que la Sra. Javice y Olivier Amar, el director de crecimiento y adquisición de Frank, habían fingido gran parte de su lista de clientes. JPMorgan la demandó, y el gobierno federal siguió con sus propios cargos, lo que resultó en el veredicto el viernes.
El Sr. Amar fue acusado y juzgado al mismo tiempo que la Sra. Javice y también fue declarado culpable de todos los cargos. Un portavoz de JPMorgan declinó hacer comentarios sobre el veredicto.
Durante el juicio, los ejecutivos de JPMorgan Bank dijeron que una apelación de Frank era su promesa de más de cuatro millones de clientes, con información de contacto detallada, a quien el banco podría lanzar. El banco podría enganchar a los adultos jóvenes con una cuenta corriente y potencialmente mantenerlos a ellos y a sus negocios a través de décadas de hipotecas y ahorros de jubilación.
Un poco de testimonio fue sorprendente de Adam Kapelner, profesor asociado de matemáticas en Queens College, parte de la Universidad de la Ciudad de Nueva York. Mientras JPMorgan estaba realizando la debida diligencia, Javice le dijo que estaba en un “pellizco urgente” y le pidió que usara “datos sintéticos” para crear una lista de más de cuatro millones de clientes de una lista franca que suministró, que tenía menos de 300,000 personas en él. Preguntó por qué, según su testimonio, pero ella no le diría.
“Encontré mi genio”, dijo en un mensaje de texto al Sr. Amar en ese momento.
Después de que el profesor Kapelner hizo un trabajo rápido, incluso tirar de una noche, Javice le pidió que eliminara cualquier detalle sobre los datos de su factura y le pagó $ 18,000 en lugar de los $ 13,300 en su factura original.
Según los fiscales, la Sra. Javice y el Sr. Amar sabían y temían que el banco iba a usar la lista de Frank para el marketing. La pareja finalmente compró nombres y correos electrónicos reales de proveedores de datos comerciales para que pareciera que Frank realmente tenía millones de clientes que le habían dado a la compañía sus nombres e información de contacto.
Esto también era un trabajo apresurado para evitar ser atrapado, según el enjuiciamiento. Produjo un intercambio de mensajes de texto en el que el Sr. Amar le dijo a la Sra. Javice: “Tendrá 4.5 millones de usuarios hoy”. Ella respondió: “Perfecto. Te amo”. La Sra. Javice solicitó que los detalles se eliminaran de una factura en esta transacción también.
Para la fiscalía, esta era evidencia de que Javice estaba tratando de ocultar sus pistas. “¿Por qué haría una lista de clientes falsas si no estuviera mintiendo sobre sus clientes?” Micah F. Fergenson, fiscal asistente de los Estados Unidos, dijo en la corte el miércoles.
