State Farm, la compañía de seguros de viviendas más grande de California, solicitó a los reguladores de seguros estatales el lunes que aprueben urgentemente un aumento de tasa promedio del 22 por ciento, una señal preocupante para un mercado de seguros ya frágil en un estado propenso a los desastres.
En los últimos años, más californianos han luchado por asegurar el seguro de los propietarios asequibles a medida que las empresas han elevado sus tarifas o se han retirado del mercado por completo, ya que los incendios y otros desastres se han vuelto más destructivos. Los incendios del mes pasado en la región de Los Ángeles, que destruyeron 12,000 hogares, solo han aumentado esas preocupaciones a medida que las personas han sopesado si reconstruir.
State Farm ha recibido más de 8,700 reclamos de los incendios de Los Ángeles solo y ha pagado más de $ 1 mil millones a los clientes, según la compañía. La aseguradora espera pagar significativamente más, y los incendios serán los más costosos en la historia de State Farm, dijo la compañía.
State Farm General, que asegura a más de un millón de propietarios en California, es operado por separado de los afiliados que brindan cobertura de automóviles y vida. La compañía solicitó a los reguladores estatales que aprobaran los aumentos de tasas en las renovaciones a partir de mayo.
“El seguro costará más para los clientes en California en el futuro porque el riesgo es mayor en California”, dijo la compañía en un comunicado el lunes. “Debemos igualar adecuadamente el precio con el riesgo. Eso es fundamental para cómo funciona el seguro “.
La Oficina del Comisionado de Seguros dijo que revisaría la solicitud de aumento de tarifas de State Farm. La compañía ya tenía tres presentaciones de aumento de tasas pendientes ante el departamento.
“Las presentaciones de tarifas de State Farm General plantean serias preguntas sobre su condición financiera”, dijo Gabriel Sánchez, portavoz del comisionado de seguros, en un correo electrónico. “Para proteger a millones de consumidores de California y la integridad de nuestro mercado de seguros de propiedades residenciales, el departamento responderá con urgencia y transparencia”.
State Farm ha intentado constantemente reducir su exposición financiera en California, ya que los desastres se han vuelto más costosos y frecuentes en el estado. El año pasado, State Farm anunció que no renovaría 30,000 políticas de propietarios. El año anterior, la compañía anunció que no escribiría ninguna política nueva en California.
Carmen Balber, directora ejecutiva de Consumer Watchdog, cuestionó la necesidad de State Farm de un aumento de medio año, particularmente después de que la compañía instó a uno del 20 por ciento en marzo de 2024.
Ella dijo que State Farm General había gastado fondos aumentando las ganancias de su empresa matriz, y ahora estaba “llorando”. La compañía ha dicho que se esperaba que cada afiliado operara por su cuenta y que “el capital no es libremente transferible”.
“Creemos que están aprovechando la tragedia para tratar de exprimir a los californianos”, dijo Balber. “Creemos que State Farm está usando su tamaño en el mercado para arrojar su peso e intentar intimidar a California en un rescate que no esté justificado”.
Los aumentos de tarifas y las no renovaciones de la política en California han impulsado un número cada vez mayor de residentes a un plan especial creado por legisladores estatales en 1968 para cubrir a las personas que no pueden obtener un seguro de hogar estándar por varias razones. El número de casas en el programa, el Plan Justo de California, se duplicó de 2020 a 2024.
