Las tasas hipotecarias subieron por encima del 7 por ciento por primera vez este año, cruzando un umbral simbólicamente preocupante que amenaza con mantener a millones de potenciales compradores y vendedores de viviendas al margen de un mercado inmobiliario estadounidense que muestra cada vez más signos de desaceleración.
La tasa promedio de las hipotecas a 30 años, el préstamo hipotecario más popular en Estados Unidos, subió al 7,1 por ciento esta semana, informó el jueves Freddie Mac, la más alta desde noviembre. Las tasas hipotecarias alcanzaron un máximo reciente de casi el 8 por ciento a fines del año pasado, un nivel no visto desde 2000.
A medida que las tasas hipotecarias han aumentado en los últimos meses, haciendo que ser propietario de una vivienda sea más costoso para los compradores, los vendedores potenciales que pueden sentirse atrapados en tasas más bajas en sus préstamos existentes han estado manteniendo sus casas fuera del mercado, lo que de hecho también ha hecho subir los precios. Combinadas, las fuerzas han alimentado un sentimiento más amplio de frustración sobre la economía, en un momento en que la inflación se ha mantenido más alta de lo esperado.
“Los compradores potenciales de viviendas están decidiendo si comprarán antes de que las tasas suban aún más, o esperarán con la esperanza de que bajen más adelante en el año”, dijo Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac, en un comunicado. “Aún no está claro cuántos compradores de viviendas podrán soportar el aumento de los tipos en el futuro”.
Al mismo tiempo, el mercado se ha desacelerado. Las ventas de viviendas usadas cayeron un 4,3 por ciento en marzo y un 3,7 por ciento respecto al año anterior, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.
En abril de 2021, las tasas hipotecarias rondaban el 3 por ciento, menos de la mitad de la tasa actual. Comenzaron a subir ese año y continuaron aumentando en 2022, cuando la Reserva Federal comenzó a subir su tasa de referencia en un esfuerzo por combatir la inflación. Aunque la inflación se ha enfriado significativamente desde entonces, todavía está por encima del objetivo del 2 por ciento del banco central.
La Reserva Federal ha señalado en los últimos meses que podría mantener alto el costo del endeudamiento durante más tiempo en medio de una inflación persistente. La tasa de interés de referencia de la Reserva Federal es actualmente la más alta en 22 años.
Los prestamistas hipotecarios generalmente vigilan los bonos del Tesoro a 10 años, que están vinculados a las tasas hipotecarias, y las expectativas de que la Reserva Federal mantendrá las tasas altas han hecho subir los rendimientos de los bonos del Tesoro. El rendimiento del Tesoro a 10 años se ha disparado desde principios de año, situándose ahora en alrededor del 4,6 por ciento.
La NAR acordó resolver un litigio el mes pasado que eliminaría la comisión de ventas estándar, una medida que, según los expertos en vivienda, podría reducir los precios de las viviendas. Actualmente, los vendedores pagan una comisión del 5 o 6 por ciento a un agente de bienes raíces, un costo que generalmente se traslada al comprador a través de un precio de etiqueta más alto.
