Se espera que la Reserva Federal mantenga su tasa clave estable el miércoles, después de una serie de recortes que redujeron las tasas en un punto porcentual completo el año pasado.
Eso significa que los consumidores que buscan pedir prestado pueden tener que esperar un poco más para obtener mejores ofertas en muchos préstamos, pero los ahorradores se beneficiarán de rendimientos más estables en las cuentas de ahorro.
Los economistas no esperan otro recorte de tarifas por un tiempo, ya que el banco central espera más claridad sobre una perspectiva cada vez más incierta dada las políticas del presidente Trump sobre tarifas, inmigración, recortes federales generalizados, entre otras cosas.
La tasa de referencia de la Fed se establece en un rango de 4.25 a 4.5 por ciento. En un esfuerzo por impulsar la inflación altísimas, el banco central comenzó a levantar las tasas rápidamente, de casi cero a más del 5 por ciento, entre marzo de 2022 y julio de 2023. Los precios se han enfriado considerablemente desde entonces, y la Fed giró a recortes de tarifas, reduciendo las tasas en septiembre, noviembre y diciembre.
Más recientemente, el Sr. Las políticas de cierre de inflación de Trump podrían incitar a la Fed a retrasar más recortes de tarifas. Pero al mismo tiempo, las tasas de interés a más largo plazo establecidas por los mercados se han reducido, influyendo en una amplia gama de costos de endeudamiento de consumidores y comerciales.
Tarifas automáticas
Lo que esta pasando ahora: Las tarifas de automóviles han sido mayores y los precios del automóvil permanecen elevados, lo que hace que la asequibilidad sea un desafío. Y eso es antes que los aranceles de nosotros amenazan con elevar aún más los precios.
Los préstamos para automóviles tienden a rastrear con el rendimiento en la nota del Tesoro de cinco años, que está influenciado por la tasa clave de la Fed. Pero otros factores determinan cuánto pagan realmente los prestatarios, incluido su historial de crédito, el tipo de vehículo, el plazo del préstamo y el pago inicial. Los prestamistas también tienen en cuenta los niveles de prestatarios que se delincuen en los préstamos para automóviles. A medida que los aumentan, también lo hacen las tasas, lo que hace que la calificación para un préstamo sea más difícil, particularmente para aquellos con puntajes de crédito más bajos.
La tasa promedio de los préstamos para automóviles nuevos fue del 7,2 por ciento en febrero, según Edmunds, un sitio web de compras de automóviles, frente al 6,6 por ciento en diciembre y un 7,1 por ciento en febrero de 2024. Las tasas para los automóviles usados fueron más altas: el préstamo promedio tenía una tasa del 11.3 por ciento en febrero, en comparación con el 10.8 por ciento en diciembre y 11.6 por ciento en febrero de 2024.
Dónde y cómo comprar: Una vez que establezca su presupuesto, obtenga previamente para un préstamo para automóvil a través de una cooperativa de crédito o banco (Capital One y Ally son dos de los prestamistas de automóviles más grandes), por lo que tiene un punto de referencia para comparar el financiamiento disponible a través del concesionario, si decide seguir esa ruta. Siempre negocie el precio del automóvil (incluidas todas las tarifas), no los pagos mensuales, que pueden oscurecer los términos del préstamo y lo que pagará en total durante la vida útil del préstamo.
Tarjetas de crédito
Lo que esta pasando ahora: Las tasas de interés que paga en cualquier saldo que lleve había superado ligeramente después de los recortes de la Fed más recientes, pero las disminuciones se han ralentizado, dijeron los expertos. La semana pasada, la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito fue del 20.09 por ciento, según Bankrate.
Mucho depende, sin embargo, de su puntaje de crédito y el tipo de tarjeta. Las tarjetas de recompensas, por ejemplo, a menudo cobran tasas de interés más altas que el promedio.
Dónde y cómo comprar: El año pasado, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor envió una llamarada para informar a las personas que los 25 emisores de tarjetas de crédito más grandes tenían tasas de ocho a 10 puntos porcentuales más altos que los bancos más pequeños o las cooperativas de crédito. Para el titular de la tarjeta promedio, eso puede sumar $ 400 a $ 500 más en intereses al año.
Considere buscar un banco o una cooperativa de crédito más pequeña que pueda ofrecerle un mejor trato. Muchas cooperativas de crédito requieren que trabaje o viva en algún lugar particular para calificar para la membresía, pero algunas cooperativas de crédito más grandes pueden tener reglas más sueltas.
Antes de hacer un movimiento, llame a su emisor de tarjeta actual y pídales que coincidan con la mejor tasa de interés que ha encontrado en el mercado para el que ya ha calificado. Y si transfiere su equilibrio, vigile de cerca las tarifas y a qué saltaría su tasa de interés una vez que expire el período introductorio.
Hipotecas
Lo que esta pasando ahora: Las tasas hipotecarias han sido volátiles. Las tasas alcanzaron un máximo de 7.8 por ciento a fines del año pasado y habían caído tan bajas como 6.08 por ciento a fines de septiembre. Los datos económicos sólidos y las preocupaciones sobre la agenda potencialmente inflacionaria del Sr. Trump empujaron las tasas un poco más altas nuevamente, aunque se han estabilizado en las últimas semanas.
Las tasas en las hipotecas de tasa fija a 30 años no se mueven en conjunto con el punto de referencia de la Fed, sino que generalmente realizan un seguimiento del rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años, que están influenciados por una variedad de factores, incluidas las expectativas sobre la inflación, las acciones de la Fed y cómo reaccionan los inversores.
La tasa promedio en una hipoteca de tasa fija a 30 años fue de 6.65 por ciento a partir del jueves, un poco de 6.63 por ciento la semana anterior, pero por debajo del 6.74 por ciento hace un año.
Otros préstamos para el hogar están más atados a las decisiones del banco central. Las líneas de crédito de la capital del hogar y las hipotecas de tasa ajustable, que tienen tasas de interés variables, generalmente se ajustan dentro de dos ciclos de facturación después de un cambio en las tasas de la Fed.
Dónde y cómo comprar: Los posibles compradores de viviendas serían prudentes obtener varias cotizaciones de tarifas hipotecarias, el mismo día, ya que las tarifas fluctúan, de una selección de corredores hipotecarios, bancos y cooperativas de crédito.
Eso debería incluir: la tasa que pagará; Cualquier punto de descuento, que son tarifas opcionales, los compradores pueden pagar para “comprar” su tasa de interés; y otros artículos como tarifas relacionadas con el prestamista. Busque la “tasa de porcentaje anual”, que generalmente incluye estos artículos, para obtener una comparación de manzanas a manzanas de sus costos totales en diferentes préstamos. Solo asegúrese de preguntar qué está incluido en el APR
Cuentas de ahorro y CDS
Lo que esta pasando ahora: Todo, desde cuentas de ahorro en línea y certificados de depósito hasta fondos del mercado monetario, tiende a moverse en línea con la política de la Fed.
Los ahorradores ya no se benefician de los rendimientos más jugosos, pero aún puede encontrar devoluciones en bancos en línea del 4 por ciento o más. “La Fed que se quita el pie del gas con recortes de tarifas significa que es probable que estos rendimientos se mantengan altos por un tiempo, pero no durará para siempre”, dijo Matt Schulz, analista de finanzas del consumidor en Lendingtree, el mercado de préstamos en línea.
Mientras tanto, los rendimientos de los bancos comerciales tradicionales se han mantenido anémicos durante este período de tasas más altas. La tasa de cuentas de ahorro promedio nacional fue recientemente 0.6 por ciento, según Bankrate.
Dónde y cómo comprar: Las tarifas son una consideración, pero también querrá analizar la historia de los proveedores, los requisitos mínimos de depósito y cualquier tarifa (las cuentas de ahorro de alto rendimiento generalmente no cobran tarifas, pero otros productos, como los fondos del mercado monetario, lo hacen). Depositaccounts.com, parte de LendingTree, rastrea las tarifas en miles de instituciones y es un buen lugar para comenzar a comparar proveedores.
Consulte las columnas de nuestro colega Jeff Sommer para obtener más información sobre los fondos del mercado de dinero. El rendimiento en el índice de fondos de dinero de Crane 100, que rastrea los fondos del mercado de dinero más grande, fue de 4.14 por ciento al martes, por debajo del 5,15 por ciento en febrero de 2024.
Préstamos para estudiantes
Lo que esta pasando ahora: Hay dos tipos principales de préstamos estudiantiles. La mayoría de las personas recurren a los préstamos federales primero. Sus tasas de interés son fijas para la vida del préstamo, son mucho más fáciles de obtener para los adolescentes y sus términos de reembolso son más generosos.
Las tasas actuales son 6.53 por ciento para estudiantes universitarios, 8.08 por ciento para préstamos para estudiantes graduados no subsidios y 9.08 por ciento para los préstamos positivos que usan los padres y los estudiantes graduados. Las tasas se restablecen el 1 de julio de cada año y sigan una fórmula basada en la subasta de bonos del Tesoro a 10 años en mayo.
Los préstamos privados para estudiantes son un poco comodín. Los estudiantes universitarios a menudo necesitan un co-firmante, las tarifas pueden ser fijas o variables y mucho depende de su puntaje de crédito.
Dónde y cómo comprar: Muchos bancos y cooperativas de crédito no quieren tener nada que ver con los préstamos estudiantiles, por lo que querrá comprar ampliamente, incluso con prestamistas que se especializan en préstamos privados para estudiantes.
A menudo verá anuncios y sitios web en línea que ofrecen tasas de interés de cada prestamista que pueden variar en 15 puntos porcentuales más o menos. Como resultado, deberá renunciar a un poco de información antes de obtener una cotización de precios real.
