Gyrations del mercado de valores. Inflación. Despidos de trabajadores federales. Una posible recesión.
Los niños pueden escuchar a sus padres hablando de estas cosas y no comprender completamente lo que está sucediendo o cómo puede afectar las finanzas de su familia. Pero si los niños tienen preguntas, los padres deben estar listos para hablar, dicen los expertos.
“Los padres son la mayor influencia en el aprendizaje financiero de los niños”, dijo Ashley Lebaron-Black, profesora asistente de vida familiar en la Universidad Brigham Young.
Aquí hay algunos consejos para tener conversaciones sobre dinero.
Los niños no prestan atención a la economía nacional, ¿verdad?
La economía de la nación parecía un terreno sólido a principios de año, pero los economistas esperan que el crecimiento se desacelere en el primer trimestre en medio de la incertidumbre en torno a las tarifas del presidente Trump. La inflación se ha estabilizado, pero los aranceles amenazados podrían llevar los precios más altos nuevamente. Al mismo tiempo, los altos costos de endeudamiento están sopesando los hogares, particularmente aquellos con ingresos más bajos, y más personas llegan tarde al pagar sus facturas de tarjetas de crédito. El mercado de valores ha provocado cuando Trump ha revisado repetidamente sus planes de tarifas. Y las expectativas del consumidor para la economía en los próximos meses se han agriado.
Los padres no deben asumir que sus hijos son ajenos a estos temas, dijo Rebecca Maxcy, directora e investigadora principal de la Iniciativa de Educación Financiera de la Universidad de Chicago.
Es posible que los niños no comprendan los detalles, pero han escuchado a adultos discutiendo los precios en las tiendas de comestibles y restaurantes. Y probablemente estén escuchando términos desconocidos, como tarifas, de televisión o en línea o de amigos en la escuela. Este mes, por ejemplo, los informes de noticias discutieron el posible impacto de las tarifas propuestas por la administración Trump sobre el precio y la disponibilidad de la nueva consola de videojuegos de Nintendo 2, un elemento de interés para muchos niños.
“Está en todas partes, está en tu cara, y los niños lo escuchan y lo ven”, dijo Maxcy.
Los niños son intuitivos, dijo, y pueden captar las preocupaciones de sus padres sobre el costo de vida o el efecto de los cambios en el mercado en sus ahorros de jubilación o ahorros universitarios.
¿Cómo puedo hablar de dinero sin hacer que mi hijo sea ansioso?
Si un niño se pregunta cómo la familia puede verse afectada por los cambios en la economía, hablar sobre las preocupaciones puede ayudar a reducir el miedo y la confusión, dijo Maureen Kelley, una terapeuta financiera certificada en Denver. “Quieres mantenerlo honesto pero apropiado para la edad”.
En lugar de decir que la familia puede necesitar reducir el gasto, dijo Kelley, puede intentar “estamos siendo más cuidadosos con nuestro dinero en este momento” o “estamos ajustando cómo gastamos nuestro dinero”.
Los padres pueden enfatizar cualquier paso que hayan tomado para prepararse para los baches financieros, como crear un fondo de ahorro de día lluvioso, dijo Deana Healy, vicepresidenta de planificación financiera y asesoramiento con Ameriprise. Podrían decir: “Sí, las cosas son quizás inciertas, pero esto es lo que hemos hecho”.
Si su hijo pregunta qué puede significar todo esto para su familia, puede ser un “momento principal” tener una conversación porque eso hará que cualquier posible ajuste del cinturón sea más comprensible, dijo Maxcy. “Se puede decir, ‘estamos haciendo algunos cambios’, en lugar de de repente diciendo ‘no’ todo el tiempo”, dijo.
Evite tener conversaciones de dinero con niños cuando esté estresado, dijo Maxcy. Si está ocupado y no está listo para hablar, digamos que encontrará tiempo para chatear cuando las cosas estén más tranquilas. “Tal vez no tenga la conversación si acaba de abrir su declaración 401 (k)”, bromeó.
Robin Gurwitch, psicólogo y profesor en el Centro Médico de la Universidad de Duke, recomienda abordar el tema con los niños, incluso si no preguntan, porque probablemente hayan escuchado sobre las preocupaciones económicas, especialmente si están en las redes sociales.
“Puedes decir: ‘Se habla mucho sobre nuestra economía y aranceles. Me pregunto qué has escuchado sobre eso'”. Una vez que los padres entienden lo que el niño sabe, pueden abordar cualquier inquietud o corrección errónea.
Debido a que algunos adolescentes pueden desactivar las consultas de los padres, dijo el Dr. Gurwitch, puede ayudar a abordar sus preocupaciones indirectamente. Quizás puedas preguntar: “¿Qué piensan tus amigos sobre esto?” Si su adolescente dice que sus amigos están preocupados de que no puedan comprar un vestido para el baile de graduación, probablemente también esté preocupada. Luego, dijo la Dra. Gurwitch, puede asegurarle que la familia puede pagar un nuevo vestido de graduación, si ese es el caso o, si el dinero es apretado, discuta un presupuesto.
El mensaje general para los niños, dijo, debería ser: “Estamos aquí para apoyarlo incluso si las cosas son inciertas o aterradoras”.
John Lanza, quien ha escrito libros sobre subsidios y finanzas familiares, dijo que incluir a los niños en presupuesto podría ayudar a darles un sentido de control.
“Los niños quieren ser parte de la solución”, dijo Lanza.
Si, por ejemplo, el objetivo de un hogar es comer en casa la mayoría de las noches en lugar de cenar, hazlo un juego al hacer que los hijos sugieran comidas y ayuden a cocinarlas. Y si puede balancearlo, ofrece a sus hijos algunos de los ahorros como dinero de bolsillo.
¿Qué pasa si no estoy seguro de hablar de dinero?
Los padres pueden sentir que necesitan tener todas las respuestas, pero “está bien admitir que no es un experto”, dijo Scott Rick, profesor asociado de marketing en la escuela de negocios de la Universidad de Michigan que ha estudiado la toma de decisiones financieras.
Si sus hijos preguntan sobre los aranceles, por ejemplo, y no tiene suficiente conocimiento sobre el tema, puede alentar su curiosidad y demostrar que está bien preguntar sobre el dinero, ofreciendo investigar el tema con ellos.
“Se podría decir: ‘Me gustaría tener un mejor manejo de eso. ¿Podemos investigarlo juntos?'”, Dijo el Dr. Rick.
Algunos padres pueden evitar hablar sobre dinero con sus hijos porque sienten culpa o vergüenza por los errores financieros pasados, dijo Yanely Espinal, un educador financiero y un autor. Pero es inteligente hablar de dinero en casa “temprano y con frecuencia”, dijo. La investigación sugiere que la educación de los padres durante la infancia está vinculada a comportamientos financieros saludables en adultos jóvenes, dijo, particularmente el uso de la tarjeta de crédito responsable.
¿Cómo puedo comenzar las conversaciones con mis hijos sobre el dinero?
Probablemente ya tengas algunos recursos a mano. Simplemente compartir un recibo después de ir a la tienda, por ejemplo, puede conducir a conversaciones sobre cuánto cuestan las cosas, dijo Cynthia Fitzthum, experta en educación financiera en la Universidad Estatal de St. Cloud en Minnesota.
Los padres de la Dra. Lebaron-Black una vez reunieron a ella y a sus hermanos alrededor de una pila de dinero monopolio y contaban cuántos ingresos obtuvieron cada mes, dijo. “Pensé, ‘eso parece mucho'”, recordó. Luego, sus padres comenzaron a restar: la cantidad que gastaron para la hipoteca, el calor, la electricidad y los alimentos. Al final, todavía quedaba un poco. Pero el punto se hizo. Las necesidades de la familia estaban cubiertas, pero tenían que gastar sabiamente.
Leer y discutir libros, incluidos aquellos que no son explícitamente sobre el dinero, pueden iniciar conversaciones sobre por qué los personajes toman las decisiones que hacen y cómo el dinero puede haber jugado un papel, dijo la Sra. Maxcy. Para los niños pequeños, sugirió “una bicicleta como la de Sergio”, sobre un niño que quiere desesperadamente una bicicleta genial.
La Dra. Fitzthum sugiere un libro para alumnos de tercer a quinto grado, “Beatrice’s Goat”, sobre una niña en Uganda que recibe una cabra y el impacto que tiene en su familia. Sin usar términos inestables, introduce conceptos como ingresos, ahorros e incluso costos de oportunidad: el principio económico de que tomar una elección puede significar que se pierde el beneficio de hacer uno diferente.
Kelly Li dijo que había decidido escribir la serie de libros “Little Economists” para niños de 3 a 5 años después de convertirse en madre y aprender que muchos estadounidenses carecían de ahorros. (La Sra. Li, que trabajó anteriormente en finanzas, escribió los libros, con títulos como “¿Qué es el dinero?” Y “¿Qué es la inflación?” – Bajo el apellido Lee).
El Consejo de Educación Económica, que se centra en la instrucción económica y financiera en el jardín de infantes a través de la escuela secundaria, ofrece un paquete de diversión financiera gratuito en su sitio web con ejercicios que las familias pueden usar en el hogar.
