Un regulador federal demandó el lunes a una firma de financiamiento hipotecario propiedad del conglomerado Berkshire Hathaway de Warren Buffett, alegando que otorgaba préstamos a compradores de casas prefabricadas que sabía que no podían pagar.
La demanda civil, presentada en un tribunal federal del Distrito Este de Tennessee por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, decía que Vanderbilt Mortgage and Finance ignoró señales “claras y obvias” de que los prestatarios no podrían pagar los préstamos.
La oficina del consumidor dijo que Vanderbilt pasó por alto que algunos prestatarios ya estaban atrasados en sus obligaciones de deuda cuando se emitieron los préstamos.
“Vanderbilt, a sabiendas, atrapa a la gente en préstamos riesgosos para cerrar el trato de vender una casa prefabricada”, dijo Rohit Chopra, director de la oficina.
La demanda busca obligar a Vanderbilt a cambiar sus prácticas, ofrecer restitución a los clientes y pagar una multa civil no especificada.
Vanderbilt es una subsidiaria de Clayton Homes, el mayor constructor de casas prefabricadas del país, a veces llamadas casas móviles o prefabricadas. Clayton también es propietario de 21st Mortgage, que, al igual que Vanderbilt, se especializa en emitir préstamos a compradores de viviendas prefabricadas. Las tres empresas tienen su sede en Tennessee.
La Hipoteca 21 no se incluyó en la demanda. Una portavoz del regulador declinó hacer comentarios.
Un representante de Vanderbilt and Clayton Homes no respondió a una solicitud de comentarios.
A lo largo de los años, Clayton Homes y sus firmas hipotecarias han recibido críticas por sus prácticas de ventas y préstamos.
Sus principales clientes tienden a ser residentes de comunidades rurales de bajos ingresos. Las viviendas prefabricadas a menudo se promueven como un camino hacia la propiedad de vivienda para consumidores con recursos limitados.
Pero la oficina del consumidor dijo que su investigación encontró que dichos préstamos a menudo conllevan tasas de interés más altas de lo normal y son difíciles de refinanciar cuando las tasas bajan.
El regulador dijo que muchos de los prestatarios de Vanderbilt no podían mantenerse al día con los pagos mensuales y se les cobraban multas y recargos por mora. En algunos casos, los prestatarios enfrentaron ejecuciones hipotecarias y perdieron sus viviendas.
Al anunciar la demanda, la agencia proporcionó un enlace a las quejas presentadas por los clientes de Vanderbilt.
La oficina ha iniciado una serie de acciones coercitivas en los últimos días de la administración Biden. Justo antes de Navidad, demandó a Rocket Mortgage, alegando que la empresa pagaba sobornos a corredores de bienes raíces para atraer a los prestatarios. También en diciembre, demandó a tres grandes bancos, acusándolos de fraude por no impedir que los estafadores estafaran dinero a los clientes que utilizaban la aplicación de transferencia de dinero Zelle.
Creada a raíz de la crisis financiera, la oficina ha recibido críticas durante años por parte de los republicanos y la industria de servicios financieros. Es probable que el Congreso, controlado por los republicanos, y la administración Trump intenten controlar a la oficina del consumidor, y la administración podría tomar medidas para desestimar algunas de las demandas de último minuto.
