Incluso antes de la agitación económica de este año, la ansiedad financiera entre los estadounidenses se estaba agotando. Muy alto.
Cuatro de cada cinco estadounidenses en una encuesta para Discover el año pasado dijeron que estaban preocupados por su situación monetaria, por la inflación, los gastos cotidianos y el estado de la economía que lidera una letanía de preocupaciones. Casi dos tercios dijeron que no estarían preparados financieramente si perdieran su trabajo, y más de la mitad sintió lo mismo por una recesión.
Ahora, los aranceles y una guerra comercial global, que podrían aumentar los precios y desalentar el gasto de los consumidores y corporativos, hacen que los economistas aumenten sus probabilidades de tal recesión este año. Junto con columpios salvajes en el mercado de valores, que ha bajado aproximadamente un 9 por ciento durante el año, no es de extrañar que la ansiedad financiera aumente a nuevas alturas.
“Desde Covid, todos hemos estado esperando que el próximo zapato caiga, Moneywise”, dijo Megan McCoy, terapeuta financiera y profesora asociada de planificación financiera personal en la Universidad Estatal de Kansas. “Durante años, ha sido un tipo de situación financiera dolorosa tras otra. No podemos recuperar el aliento”.
El peligro no es solo la ansiedad financiera, que se ha relacionado con un mayor riesgo de diversos problemas de salud, desde depresión hasta ataques cardíacos. También es que la presión puede llevarlo a tomar medidas que finalmente podrían empeorar su situación financiera.
“La necesidad de las personas que sienten hacer algo para sentirse mejor pueden ser abrumadores”, dijo Anne Lester, ex directora de soluciones de jubilación para JP Morgan Asset Management y autora del libro “Su mejor vida financiera”. “Pero es difícil tomar decisiones sólidas cuando tienes miedo”.
Aquí hay seis estrategias que, según los expertos, lo ayudarán a mantener la cabeza fría y proteger su dinero cuando la ansiedad se calienta.
Ajusta tu perspectiva.
Es difícil no concentrarse en los giros de horquilla más recientes del mercado de valores. En el lapso de solo cinco días de negociación este mes, el S&P 500 tuvo una de las peores caídas de dos días registradas (10.5 por ciento) seguida de su mejor ascenso de un día desde 2008 (9.5 por ciento). Sin embargo, agréguelo, y el índice ha bajado un 4,4 por ciento para el mes, y April ni siquiera ha terminado la mitad.
Pero lo que sucede con los precios de las acciones en una sola semana, mes o incluso año no importará a largo plazo hacia los ahorradores de jubilación, muchos de los cuales tienen décadas para ir antes de que dejen de trabajar, dijo Brad Klontz, psicólogo financiero y autor del libro “Comience a pensar rico”. Incluso los jubilados a menudo tienen un plazo de inversión que podría abarcar 20 o 30 años o más.
Desde esa perspectiva, las acciones todavía parecen una inversión inteligente para un crecimiento a largo plazo, particularmente cuando se combinan con activos de renta fija para la estabilidad. En los últimos 100 años más o menos, las acciones han devuelto un 10 por ciento anual en promedio, dijo el Dr. Klontz, superando fácilmente a otros activos.
Y aunque las recesiones son dolorosas, dijo, son una parte rutinaria de un ciclo económico, que ocurre cada pocos años más o menos, y el país siempre se ha recuperado de ellas también.
“Lo que se siente a corto plazo como si estuvieras saliendo de un acantilado es más como un golpe de velocidad cuando lo miras con una perspectiva a largo plazo”, dijo el Dr. Klontz.
También es útil ver su rendimiento 401 (k) con una lente diferente, dijo Lester.
“Tendemos a anclar en cualquiera que sea nuestro mayor equilibrio, por lo que puede centrarse en cuánto dinero ha perdido desde entonces”, dijo. “Pero si miras tu equilibrio desde hace un año, probablemente todavía estés despierto. Y en comparación con hace cinco o 10 años, es probable que te hayas levantado aún más sustancialmente”.
Reduzca su rollo.
Para unos 401 (k) inversores, la necesidad de vender acciones a medida que los precios cayeron ha demostrado ser demasiado poderoso para resistir.
Con estos ahorradores cambiando el dinero de las acciones a los fondos de ingresos fijos, el volumen de 401 (k) operación durante el primer trimestre de 2025 fue el más alto en casi cinco años, según Alight Solutions, que rastrea la actividad del plan de jubilación en el lugar de trabajo. (La actividad implicó menos del 1 por ciento de los saldos de planes totales 401 (k), pero el salto es notable). La venta total recogió vapor adicional después de la caída gratuita en el mercado el 3 y 4 de abril, con 10 veces el volumen habitual el lunes 7 de abril, el próximo día de negociación, la mayor cantidad de transacciones en un solo día desde marzo 2020.
Esto muestra lo fácil que es para la ansiedad estimular la acción que puede no ser lo mejor para su interés, ya que esos vendedores se perdieron el aumento en los precios de las acciones más adelante en la semana, lo que permitió a los índices principales recuperar una gran parte de las pérdidas incurridas en lo que va del año.
“Todas las decisiones son apuestas: nunca sabemos si son sabios o no hasta que haya pasado el tiempo”, dijo Naomi Win, psicólogo clínico y analista de comportamiento de Orion Advisor Solutions, una firma de tecnología de gestión de patrimonio. “Resista la cultura de la inmediatez al aprender a hacer una pausa y ser atento y tomar tiempo en las decisiones en lugar de reaccionar sobre la emoción”.
Una forma de hacer esto: imponer una regla para usted que debe esperar al menos una hora antes de hacer un intercambio; Establezca un temporizador para sostenerse. Y busque el consejo primero de una fuente confiable: un asesor financiero, si tiene uno, o un amigo o colega conocedor con una cabeza y experiencia tranquila en los mercados hacia arriba y hacia abajo.
Esto compra tiempo para revertir la respuesta fisiológica a la ansiedad financiera aguda. Cuando el estrés aumenta, dijo el Dr. Klontz, se activa la respuesta de lucha o vuelo del cuerpo, ampliando la parte del cerebro que procesa emociones como el miedo y la ansiedad (la amígdala) y cerrando la parte que nos ayuda a evaluar opciones y tomar decisiones informadas (la corteza prefrontal).
“Se necesitan unos buenos 30 minutos a una hora para calmarse”, dijo el Dr. Klontz. “Entonces la corteza prefrontal vuelve a encenderse, y la gente se queda sintiendo: ‘¿Por qué, por qué hice eso?'”
No mires tus saldos. (Realmente, no lo hagas).
El dolor de perder dinero es más poderoso que el placer de hacerlo: un sesgo cognitivo que los expertos en finanzas conductuales aversión a pérdida de llamadas. Es por eso que verificar constantemente su 401 (k) cuando el mercado está cayendo es una mala idea; Ver sus saldos más bajos solo te hace sentir peor.
También puede aumentar la probabilidad de que pierda más dinero. Según los estudios de los economistas del comportamiento Shlomo Benartzi y Richard Thaler, los inversores con objetivos a largo plazo que rara vez verifican sus cuentas terminan obteniendo rendimientos significativamente más altos en promedio que aquellos que monitorean con más frecuencia. Los ahorradores que verifican con mayor frecuencia verán con mayor frecuencia pérdidas, lo que los asusta invertir en acciones, a pesar de que las acciones, con el tiempo, ganan sustancialmente más que los bonos y el efectivo.
Si verifica su cuenta diariamente, por ejemplo, es probable que vea pérdidas del 30 al 40 por ciento del tiempo, según los datos históricos. Si revisa anualmente, puede observar una pérdida solo una vez cada tres o cuatro años más o menos. Es por eso que los asesores sugieren revisar sus saldos no más de una vez por cuarto y tal vez solo una vez al año.
Trate de limitar su consumo de malas noticias sobre la economía y el mercado también. “Somos animales de rebaño, conectados para prestar mucha atención al estado de ánimo de las personas que nos rodean”, dijo el Dr. Klontz. “Si estás constantemente expuesto al pánico de los demás, serás muy vulnerable a hacer lo que todos los demás están haciendo y tomar malas decisiones como resultado”.
Imagina lo peor.
Puede sonar contradictorio, pero identificar su mayor temor sobre su situación financiera ahora, luego pensar en cómo manejaría las consecuencias, puede ser un ejercicio calmante.
“Psicológicamente, simplemente sabiendo allí son Las opciones reducen la ansiedad en una situación paralizante ”, dijo el Dr. Win.
Digamos, por ejemplo, le preocupa perder su trabajo. Lo primero que puede hacer es calcular cuánto tiempo durará su fondo de emergencia, luego llegar a las conexiones profesionales que podrían ayudar con una búsqueda de empleo. Si su búsqueda de trabajo dura mucho tiempo y quema sus ahorros, ¿qué haría a continuación? Tal vez podrías mudarte a un apartamento más barato, reducir el tamaño o incluso mudarte con la familia por un tiempo.
“El peor momento para hacer planes de crisis es cuando estás en medio de una crisis, porque no estás pensando tan claramente, es la razón por la que hacemos simulacros de fuego”, dijo Lester. “Con suerte, nunca tendrás que apretar el gatillo de estos planes, pero es útil tenerlos, para saber lo que harías”.
Identificar un movimiento.
No puede controlar los precios de las acciones o si la economía se inclinará en una recesión. Así que concéntrate en lo que tu poder Control, especialmente acciones que podrían mejorar su situación financiera en una recesión.
Tomar gastos. “Si no tiene suficiente efectivo reservado para cubrir sus gastos durante tres a seis meses en caso de que sea despedido, debe buscar agresivamente reducir el gasto discrecional y obtener los ahorros de emergencia construidos”, dijo Lester. “Puede sentir que cada níquel ya está asignado, pero para cualquiera que esté recibiendo comida para llevar, viajar o que tenga más de cero servicios de suscripción, puede encontrar lugares para reducir”.
Si le preocupa que pueda perder su trabajo en una recesión, trate de ser más indispensable aprendiendo una nueva habilidad que tiene una gran demanda en su campo. O caliente su red profesional conectando con otras personas en su industria o desarrolle un ajetreo lateral de ingresos adicionales, sugirió el Dr. Klontz.
Encontrar otros lugares en su vida para afirmar el control que no tiene nada que ver con el dinero también puede ayudar a calmar la ansiedad financiera y proporcionar una distracción bienvenida. La Sra. Lester, por ejemplo, recientemente encontró un respiro del caos del mercado ordenando su oficina en casa. Tender su jardín, organizar fotos familiares o hacer una caminata diaria son actividades que pueden darle una sensación de dominio sobre su entorno cuando sus finanzas se sienten fuera de su control.
“Tan pronto como comienzas a crear más pedidos, incluso un poco de control en algún lugar, te sientes mucho mejor”, dijo Lester.
Practica la autocompasión.
A veces, agravar la ansiedad financiera es una sensación de que puede culpar en parte a sus luchas por dinero.
“En momentos como estos, las personas a menudo ven fallas financieras como fallas personales: el mercado se está bloqueando, y ahora no voy a tener suficiente dinero porque no gané lo suficiente o ahorré lo suficiente o no trabajé lo suficiente o no soy lo suficientemente bueno para administrar estas cosas”, dijo el Dr. McCoy de Kansas State.
Ella alienta un reformulario suave: “Dile a ti mismo: ‘Hice lo mejor con lo que sabía en ese momento'”.
La Sra. Lester dijo que también vio este patrón de autoculpa con frecuencia. “Comprender que estamos cableados para comportarse ciertas formas bajo ciertas circunstancias y perdonarte a ti mismo es realmente importante”, dijo. “Comprenda que hay muchas cosas que puede hacer a partir de este punto para ayudarse financieramente, respirar profundamente y luego tomar el siguiente paso”.
